Comment bien gérer son budget mensuel ?

: Oney - economiser...

: 440 ko

: 11 décembre 2019

: Traité

Bien gérer son budget mensuel, c’est éviter de voir son compte bancaire virer au rouge vif tout en se continuant à profiter de la vie. Mais alors, comment apprendre à bien gérer son budget ? Nous avons combiné pour vous des outils et des conseils pour y voir plus clair.

Évaluer son budget

Notre budget se compose de différents postes de dépenses : fixes, variables et exceptionnels. Il est primordial de faire une liste de ces montants afin d’éviter une mauvaise gestion de ses finances.

Les dépenses fixes. Il s’agit des dépenses qui interviennent chaque mois : votre loyer, le remboursement de vos crédits, vos factures, les impôts, vos assurances… Il est primordial de faire une liste de ces montants afin de savoir précisément la somme d’argent à mettre de côté chaque mois.

Les dépenses variables. Cette fois, nous parlons du montant des charges qui varient d’un mois à l’autre en fonction du besoin : l’essence, l’alimentation, les loisirs, la cantine des enfants…

Les dépenses exceptionnelles. Il s’agit là des aléas de la vie au quotidien, les finances qu’il est difficile d’anticiper : l’intervention d’un électricien ou d’un plombier, l’achat une machine à laver qui serait tombée en panne, la révision de la voiture… Malheureusement, les possibilités sont nombreuses.

Pour avoir une idée de ces dépenses, nous vous conseillons, chaque mois, de dresser un tableau Excel. Pas de panique ! On ne vous parle pas d’un tableau avec un nombre incalculable de formules ou des graphiques. Partez plutôt vers quelque chose de simple avec deux colonnes : une “Rentrées d’Argent”et une “Sorties d’argent”. Simple comme Bonjour !

Cela va déjà vous montrer la capacité financière dont vous bénéficiez chaque mois. Précédemment sur ce blog, nous vous parlions aussi du Bullet Planner… Choisissez les outils qui vous conviennent le mieux, l’important est de faire le point de votre budget global.

En théorie, le calcul est simple.

RENTRÉES D’ARGENT - QUANTITÉ DES DÉPENSES = TOTAL DES RESSOURCES

En pratique, cela nécessite un vrai travail en amont pour établir une véritable méthode afin de bien gérer votre budget familial au quotidien.

Comment apprendre à gérer son budget avec la Règle de 50/20/30 ?

La Règle des 50/20/30 est une formule (pas magique, malheureusement !) pour évaluer ses dépenses. Elle scinde votre budget en trois parties :

50% pour les besoins : cela correspond aux dépenses fixes, évoquées précédemment. Attention, ça ne concerne que les dépenses obligatoires intervenants chaque mois.

20% pour l’épargne : Si 20% de votre salaire constitue un idéal à épargner, il s’agit d’économiser un minimum de vos revenus mensuels. Epargner 20% de vos revenus par mois permet d’avoir des économies sur votre livret en cas de dépense inattendue.

30% pour les envies : les sorties, les vacances, l’alimentaire… La partie où on se fait plaisir, enfin !

Il faudra vaincre vos peurs et regarder vos comptes bancaires chaque jour. Oui, on le sait ! Ce n’est pas franchement une partie de plaisir mais c’est une étape cruciale dans l’optique d’une meilleure gestion de son budget.

Quelles sont les astuces pour réduire mes dépenses ?

Lorsque vous aurez établi votre tableau et constater vos dépenses, vous aurez enfin les idées claires et vous vous rendrez peut-être compte que certains montants sont aberrants. Les premières économies pointent le bout de leur nez !

Réduire votre forfait téléphonique. Vous avez le même forfait depuis… Vous ne vous en souvenez même plus ! Faites un comparatif entre les opérateurs et revoyez à la baisse le montant de votre facture de téléphone.

Faire du shopping avec une extension “Cashback”. (= remise d’argent). En deux mots, grâce à une extension installée sur votre moteur de recherche, vous créez une cagnotte en effectuant un achat en ligne, par carte. Un pourcentage de la somme payée ira dans cette cagnotte, il vous suffira simplement de faire un virement directement sur votre compte bancaire. Sur ce modèle, avec plus de 2 000 sites internet partenaires, Capital Koala reverse 5% du montant de vos achats sur une épargne pour vos enfants. Depuis 2011, déjà 4 millions d’euros ont déjà été reversés aux enfants de ses membres.

Faire une liste avant d’aller faire vos courses. Le budget moyen des courses pour un foyer français est de 385 euros par mois. Le budget familial d’alimentation étant déjà assez élevé, faire une liste vous permettra de ne pas dépenser plus qu’il n’en convient.

Renégocier votre crédit immobilier. Les taux varient d’année en année et sont parfois amenés à baisser. Renseignez-vous auprès de votre banque pour pouvoir réévaluer votre crédit.

Privilégier les paiements en espèces. Le paiement par carte bancaire est le moyen favori de beaucoup. Néanmoins, si vous retirez vos ressources pour la semaine, la notion de dépense sera plus claire.

Linxo, l’application qui vous aide à gérer vos comptes bancaires

Linxo vous permet de gérer votre budget en sachant précisément où vous allez et comment. Deux versions existent pour vous aider à gérer votre budget et connaître votre capacité financière :

Linxo premium. L’historique de vos dépenses est gardé sans limite de temps, et l’application calcule directement votre “reste à consommer” à la fin du mois.

Linxo gratuit. L’historique des dépenses n’est, cette fois, visible que sur les six derniers mois. La version gratuite est suffisante pour démarrer une meilleure gestion de son budget.

Liée à vos comptes bancaires, Linxo calcule, en fonction de l’arrivée de votre salaire, de vos factures, de vos projets à la maison, ce qu’il vous restera à la fin du mois.

Nos conseils pour profiter sans stresser

Réaliser ses projets est supposé être une partie de plaisir, mais cela peut facilement tourner au cauchemar à force de fouiller Internet à la recherche du bon plan. Quels conseils pour retrouver le goût de planifier sa semaine de vacances en famille ?

Avant de partir à l’étranger, comparez les différents taux de change afin de connaître l’endroit le plus avantageux où effectuer votre retrait d’argent.

Ne vous y prenez pas à la dernière minute. Pour réserver votre séjour, qu’elles soient en France ou à l’étranger d’ailleurs, prenez le temps de prévoir le séjour. Cela vous laissera le temps de comparer les différents billets et logements sur Internet et, pris bien à l’avance, les coûts peuvent être fortement diminués. Pas de prise de tête durant les vacances en famille !

Prévoyez des petits extras. Pour ne pas se priver, sans dépasser le budget non plus, prévoyez un petit pécule pour les souvenirs achetés sur place ou pour une excursion imprévue avec les enfants.

Une anticipation des postes budgétaires sur le long terme

S’il est important de regarder ses comptes au quotidien, il faut aussi voir plus loin. Eviter le stress dépend aussi du fait de savoir où l’on va en adaptant sa manière de dépenser à ses revenus.

Mettez en place des virements automatiques. Mettre en place un virement permanent de votre livret à votre compte courant vous assurera d’avoir le solde nécessaire pour vos impôts, vos crédits, vos assurances... Les agios ne sont plus qu’un mauvais souvenir !

Faites un bilan budgétaire à la fin du mois. “Alors comment je m’en suis sorti ? Je peux sûrement mieux faire !” Challengez-vous ! A la fin du mois, faites un bilan des dépenses importantes, listez-les et analysez-les.

Prévoyez le budget du mois prochain. En fonction des résultats de votre bilan budgétaire, anticipez le mois suivant.

Selon un bilan réalisé de l’année 2018, 62% de la population en France peine à équilibrer son budget et doit payer en moyenne 72,50 euros d’agios.

Alors, nous n’avons pas de recette miracle : il n’y en a pas. Il y a, néanmoins, un travail à effectuer pour éviter de voir son compte virer au carmin dès le 16 du mois. Economiser ne doit plus être synonyme de privation, il s’agit dépenser sans abuser. Son budget, individuel ou familial, ne doit plus être source de stress chaque mois. Cigale ou fourmi, vous voilà avec les outils pour gérer votre budget d’une main de maître.

Toujours plus d’astuces pour faire des économies sur le Blog d’Oney, votre banque en ligne.

Julie,

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