5 raisons qui font de l’assurance vie le placement préféré des Français

Plutôt cigale, ou plutôt fourmi ? Personnellement, c’est plutôt cigale… mais je n’en suis pas spécialement fier. Régulièrement, j’ai donc des velléités de mettre un peu d’argent de côté. Et il y a quelques jours, j’ai donc décidé d’en toucher deux mots à mon ami Alex. Il est journaliste spécialisé en placements financiers. D’ordinaire on cause plutôt rugby et musique, mais il faut un début à tout.

« Vu ton profil, m’a dit Alex, tu devrais commencer par ouvrir une assurance vie ». Pas fou, je lui ai rétorqué illico que je ne cherchais pas à créer une cagnotte pour ma femme ou mes enfants après ma mort, mais juste une épargne. A son regard apitoyé, je me suis douté que la discussion allait durer un peu plus que 5 minutes. 

Le placement préféré des Français

Mais ça a fini par rentrer, alors je vais vous partager un peu ma science. On commence par la base : l’assurance vie n’a rien à voir avec l’assurance décès (ça, c’est le pactole qui explique pourquoi c’est toujours le mari qui a fait le coup dans un polar).  

C’est un placement, comme le livret A, et presque aussi répandu : il y a 37 millions de Français qui en sont bénéficiaires, et ils ont placé 1680 milliards d’euros dessus ! D’après ce que m’a expliqué patiemment mon copain, c’est même de loin le placement préféré des Français. Pourquoi ? Pour 5 bonnes raisons.

1. L’assurance vie, c’est sûr 

C’est le premier argument : dans une assurance vie, on peut placer son épargne dans un fonds dit « en euros ». Et tout l’argent qui sera déposé dans ce fonds est garanti. Quoi qu’il arrive, on retrouvera au moins cette somme à la fin. C’est cette sécurité qui explique la popularité de l’assurance vie, d’après Alex. 

La sécurité, c’est aussi de pouvoir choisir qui sera le bénéficiaire de votre assurance vie en cas de décès (conjoint, enfants, proches...).

2. C’est un placement qui reste disponible

Deuxième information importante : sur une assurance vie, l’argent n’est pas bloqué. En cas de besoin, il est disponible, et vous pouvez effectuer un retrait de la totalité ou d’une partie seulement de votre épargne (on parle de rachat total ou partiel). Il faudra simplement en faire la demande auprès de l’assureur et compter un petit délai pour la réception. Même s’il y a des subtilités à connaître sur la question de la fiscalité (j’en parle plus bas). Ce qui veut dire que l’assurance vie fait partie de ces placements « en cas de coup dur », comme par exemple le livret A.

3. L’assurance vie c’est rentable

Moi ce qui m’intéresse, c’est de faire un placement sans risque, sans stress. Parmi ces derniers (livret A, PEL, etc.), l’assurance vie sur un fonds en euros est clairement le plus rentable actuellement : son rendement moyen en 2017 est de 1,5% brut, contre 0,75% par exemple pour le livret A.

4. C’est une épargne à la carte

L’avantage avec l’assurance vie, m’explique mon ami (je lui en dois une, vraiment…), c’est qu’on n’est pas obligé de se limiter à ses fonds en euros. On peut aussi placer une partie de son épargne dans des fonds en unités de compte (des parts de fonds qui sont investis en actions, dans l’immobilier… plus risqués et sans garantie du capital, mais potentiellement plus rémunérateurs). 

On peut souscrire à un contrat « profilé », pour lequel on choisit quelle dose de risque on est prêts à prendre, et auquel correspond un certain panachage entre fonds en euros et fonds en unités de compte. Ou alors faire son cocktail soi-même (on appelle ça la gestion « libre »).

On peut enfin choisir comment et quand se fera la « sortie » : sous forme de rente, de rachats partiels (pour financer les études des enfants, pour un complément de retraite, pour prévoir le cas où on devient dépendant…) ou d’un coup, par exemple pour financer l’achat de son logement. Bref, c’est sacrément flexible…

5. L’assurance vie est intéressante fiscalement

Last, but not least : l’assurance vie bénéficie d’un coup de pouce fiscal pas inintéressant du tout. Si vous avez ouvert un contrat depuis plus de 8 ans, en cas de rachat partiel ou total, les intérêts et plus-values sont exonérés d’impôt à hauteur de 4600€ par an (deux fois plus pour un couple marié).

Il y a quand même des prélèvements sociaux à régler sur les intérêts et plus-values me prévient Alex, mais ça reste très favorable…. 

Et si votre contrat n’a pas encore 8 ans et que vous avez besoin de tout ou partie de votre épargne, les intérêts et plus-values que vous retirez sont déclarables et imposés comme vos autres revenus. Son conseil : ouvrir un contrat rapidement pour dépasser au plus vite le délai des 8 ans, y placer même des petites sommes.

Chez Oney, un premier versement de 100€ suffit, ensuite c’est simple, c’est au choix des versements libres qui permettent de placer la somme que nous voulons et quand nous le souhaitons ou, un minimum de 40€ par mois qui permettent d’épargner régulièrement sur une assurance vie.

Même pour quelqu’un qui a du mal à économiser comme moi, c’est déjà un premier pas (de fourmi) pour se constituer une épargne…

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Oney assurance vi...

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